Alkuun pieni varoituksen sana. Kasinopelien pelaamista varten ei kannata hakea lainaa, joten tästä artikkelista ei saa vinkkejä velaksi pelaamiseen.
Artikkelin tarkoitus on käsitellä sitä, voiko kulutusluotto, sijoituslaina tai esimerkiksi asuntolaina jäädä saamatta rahapeliharrastuksen takia.
Näkeekö pankki tilitapahtumat?
Lainanhakijaa eniten kiinnostavia kysymyksiä – ainakin Googlen perusteella – on se, näkeekö pankki hakijan tilitapahtumat.
Kyllä näkee, ja ihan pientenkin lainojen hakeminen voi edellyttää 3-6 kuukauden tiliotteiden tarkastamista.
Tilitapahtumista näkee lyhennykset perintäyhtiöille, lainanmaksut pikavippiyhtiöille tai vaikkapa Zimpler talletukset casinoille. Kaikki nämä asiat vaikuttavat takaisinmaksukyvystäsi tehtävään arvioon.
Seuraava kysymys on se, miten pankki pääsee näkemään tilitapahtumasi.
Jos haluat lainaa omasta pankista, pankilla on pääsy jokaisen tilisi tapahtumahistoriaan.
Mikäli haet lainaa jostain muusta kuin omasta pankista, keinoja tilitapahtumien tarkasteluun on kaksi.
Pankki voi pyytää sinulta tiliotetta tai vaihtoehtoisesti lupaa skannata tilitapahtumasi automaattisesti.
Automaattista skannausta tarjoavia palveluita ovat esimerkiksi:
- Tink (entinen Instantor)
- Aiia
- Kreditz
Tilitapahtumien automaattinen tarkastus voi kestää vain minuutin tai pari. Tuossa ajassa ohjelma ehtii tarkastaa esimerkiksi sen, viittaavatko tilitapahtumasi peliriippuvuuteen.
Estävätkö kasinotalletukset pikavipin?
Rahapeliyhtiöille tehdyt rahansiirrot eivät todennäköisesti estä pikavipin saamista, sillä pikavippi on pieni laina lyhyellä takaisinmaksuajalla.
Pikavippejä ei tarkalleen ottaen ole enää edes olemassa, sillä nykyään pienet lainat eivät saa olla sen kalliimpia kuin suuretkaan.
Esimerkiksi sadan euron lainan voi saada, vaikka tilitapahtumissa olisi jotain sellaista, mikä voisi estää isomman lainan saamisen.
Pieniäkään lainoja ei kuitenkaan myönnetä sellaisille hakijoille, joilla ei vaikuta olevan varaa maksaa lainaa takaisin.
Pankin usko asiakkaan takaisinmaksukykyyn on heikko, jos asiakkaan menot ylittävät tämän tulot – tai jos tilitapahtumat kielivät peliriippuvuudesta.
Estääkö peliharrastus isomman lainan kuten sijoituslainan?
Kulutukseen otettavat lainat ovat niin kutsuttuja huonoja lainoja.
Sijoituslainat kuuluvat niin sanottujen hyvien lainojen kategoriaan, koska sijoituksen tuottojen on tarkoitus olla lainan kuluja suurempia.
Kannattaa sijoittaa alaan, minkä tuntee. Esimerkiksi kasinoharrastajasta voi tuntua luonnolliselta sijoittaa kasinoihin.
Pankit ja rahoituslaitokset myöntävät lainaa sijoittamiseen, mikäli arvio asiakkaan takaisinmaksukyvystä on tarpeeksi hyvä.
Kuluttaja-asiamiehen linjausten mukaan luotonantajan on arvioitava, kykeneekö kuluttaja täyttämään luottosopimuksen mukaiset velvoitteet.
Arviointi on tehtävä tulotietojen ja “muita taloudellisia olosuhteita koskevien riittävien tietojen” perusteella.
On pitkälti pankin vastuulla päättää, mitkä asiat estävät ison lainan saamisen, eikä pankilla ole velvollisuutta kertoa asiakkaalle, millaiset syyt luottopäätöksen taustalla vaikuttivat.
Luottopäätöksen periaatteet ovat liiketoimintasalaisuuksia.
Jos laina jää saamatta ja tiedät, että tilitapahtumissasi on useita maksusuorituksia rahapeliyhtiöille, on mahdollista, että kielteinen luottopäätös johtui (ainakin osittain) peliharrastuksestasi.
Myös asuntolainoja kutsutaan hyviksi lainoiksi.
Mitä suurempi asuntolaina, sitä tarkemmin pankki arvioi kulutuskäyttäytymistäsi ja takaisinmaksukykyäsi ennen lainapäätöstä.
Mikäli haluaa tehdä kaikkensa myönteisen asuntolainapäätöksen eteen, kannattanee harkita peliharrastuksen jäädyttämistä ennen hakuprosessia.
Estääkö kasinopelaaminen yhdistelylainan?
Yhdistelylaina on laina, jolla on tarkoitus maksaa pois kaikki lainat, joita henkilö on siihen mennessä ottanut.
Näin voi säästää lainanhoitokuluissa sekä kohentaa omaa luottokelpoisuusarviotaan.
Kasinopelaamisen ei pitäisi olla este yhdistelylainan saamiselle, jos henkilö ei pelaa yli varojensa (eli peliharrastus ei uhkaa henkilön maksukykyä).
Kuitenkin on todettava, että myös yhdistelylainojen myöntäminen on liiketoimintaa, ja pankki saa vapaasti päättää, kenelle laina myönnetään.
Myös täysin maltillinen pelaaminen voi olla este minkä tahansa lainan saamiselle.
Ilta-Sanomat kertoi tapauksesta, jossa täysin velaton henkilö ei saanut pankista lainaa vakituisesta työstä ja puhtaista luottotiedoista huolimatta.
Syy oli siinä, että tilitietojen mukaan henkilö pelasi verkossa rahapelejä.
Selkeä ongelmapelaaminen tai peliriippuvuus on lähes poikkeuksetta este lainan saamiselle.
Yhdistelylainoja myöntävä Svea Bank kertoo sivuillaan, että ongelmapelaamisen on pitänyt loppua vähintään kuusi kuukautta ennen yhdistelylainan hakemista.
Yhteenveto
Maltillinen pelaaminen on mukavaa viihdettä.
Pelaaminen on maltillista silloin, kun siihen kuluu henkilökohtaiseen tilanteeseen nähden sopiva määrä aikaa ja rahaa, eikä talletuksia tehdä velaksi.
Myös maltillinen pelaaminen voi olla este taloudellisten tavoitteiden saavuttamiselle, sillä pankki saattaa nähdä peliharrastuksen luottokelpoisuutta heikentävänä tekijänä.
Satunnainenkin pelaaminen voi siis estää sijoituslainan tai asuntolainan saamisen.
Pelaaminen voi estää myös vanhojen lainojen yhdistämisen riippumatta siitä, onko kyse pelivelkojen vaiko esimerkiksi osamaksusopimusten yhdistämisestä.
On hyvä tiedostaa, että pankki saattaa tarkastaa tiliotteet jopa puolen vuoden ajalta.