Sitä sanotaan, että ei ole olemassa kahta yhtä varmaa asiaa kuin kuolema ja verot. Jokainen meistä lähtee täältä jonain päivänä, ja verot nyt vain yksinkertaisesti pitää maksaa. Kaiken lisäksi satumme vieläpä asumaan hyvinvointivaltiossa Suomessa, jossa tykätään verottaa kaikenlaisia asioita varsin korkealla prosentilla.
Veronmaksulta sinänsä on vaikea välttyä kokonaan, mutta on olemassa täysin laillisia keinoja, joilla omaa verotusta voi suunnitella ja optimoida hieman kevyemmäksi. Näinpä olemme keränneet tähän artikkeliin listan neljästä vinkistä, joiden avulla voit säästää selvää rahaa vuosittaisessa verotuksessasi.
1. Ilmoita kaikki mahdolliset vähennykset
Jokaisen verovuoden päätteeksi suomalaisia odottaa lakisääteinen vastuu ilmoittaa valtiolle asiaan kuuluvista tuloistaan ja menoistaan lopullisen verotuksen yhteenvetoa ja laskemista varten. Turhan moni suomalainen kuitenkin keskittyy ainoastaan palkkatulojensa ja muiden luontaisetujensa laskemiseen sen sijaan, että he kiinnittäisivät riittävästi huomiota edukseen luettaviin asioihin.
Valitettava tosiasia tietysti on, että pakollisten asioiden laiminlyönti on laitonta, kun taas käyttämättä jääneiden etujen hyödyntäminen ei haittaa ketään. Verokarhu ei siis koskaan tule muistuttamaan sinua siitä, kuinka olisit päässyt helpommallakin ja sinun kannattaisi lisätä vähennyksiä verotukseesi.
Kaikkein eniten vähennyksiä itselleen saavat yritystoimintaa pyörittävät suomalaiset, mutta myös työssä käyville on olemassa mukavia pieniä helpotuksia. Yksi tyypillisimmistä ilmoitettavista vähennyksistä on työmatkakulu, joka saattaa etenkin toisella paikkakunnalla työskentelevillä nousta melko suureksikin. Toisekseen oman ammatin harjoittamiseen liittyvät lehtitilaukset ja kirjallisuus ovat usein vähennyskelpoisia. Etänä työtä tekevien kannattaa ottaa selvää myös siitä, mahtavatko he olla työhuonevähennyksen piirissä.
2. Pelaa vain EU-kasinoilla
Suomalaiset ovat jo yli kahden vuosikymmenen ajan olleet varsin innokkaita ulkomaisten nettikasinoiden käyttäjiä. Kaikki eivät kuitenkaan vielä ole oppineet sitä, että maailmalta löytyy niin verotettavia kuin verovapaita nettikasinoita.
Verovapaiden kasinoiden erottaminen verotettavista ei ole aivan yksinkertaisesti. Yhtä lailla verovapaa pikakasino kuin verottavakin kasino voivat olla täysin suomenkielisiä ja näyttää suomalaisille soveltuvilta pelipaikoilta. Merkitystä on kuitenkin sillä, mistä nettikasino on hankkinut peliluvan eli lisenssin, jonka alaisuudessa se toimii.
Mikäli kasinon lisenssi on peräisin Euroopan unionista, on kasino suomalaisille verovapaa. EU:ssa nettikasinoita lisensoi tällä hetkellä kaksi virallista toimijaa: Maltan peliviranomainen ja Viron vero- ja tullihallitus. Verotettavia puolestaan ovat esimerkiksi Curacaon, Kahnawaken, Anjouanin, Alderneyn ja Mansaaren lisensseillä toimivat nettikasinot.
Nettikasinon lisenssin pystyy tarkastamaan kasinon etusivun alareunasta löytyvästä alatunnisteesta. Jos mitään mainintoja EU-lisensseistä tai mistään muistakaan lisensseistä ei löydy, ei kasino silloinkaan ole verovapaa.
3. Myy voitollisia osakkeita ja sijoitusosuuksia säästellen
Samoin kuin palkkatulot, myös pääomatulot ovat Suomessa verotettavia. Jos sinulla siis on tapana sijoittaa esimerkiksi osastoihin, rahastoihin tai kryptovaluuttaan, on tärkeää tietää, että myyntivoitoista tulee myynnin yhteydessä maksaa veroja.
Mikäli myyt jotakin tappiolla, voit vähentää tappiot pääomatulojesi verotuksessa viiden vuoden ajan. Jos puolestaan saat voittoja, eikä sinulla ole tappioita, jotka kumoaisivat ne, joudut maksamaan voitoistasi verot kuluvan vuoden verotuksessa.
Suomessa pääomatuloja verotetaan 30 prosenttia 30 000 euroon saakka. Jos siis saat pääomatuloja vaikkapa 20 000 euroa, tulee tästä maksaa veroja 6000 euroa, jolloin käteen jää 14 000 euroa. Jos puolestaan pääomatulo nousee yli 30 000 euron, maksetaan jokaisesta tämän rajapyykin ylittävästä eurosta 34 prosenttia.
Otetaan esimerkki: Henkilö saa myyntivoittoa 100 000 euron verran. Ensimmäisestä 30 000 eurosta maksetaan veroa 30 % eli 9000 euroa. Seuraavasta 70 000 eurosta maksetaan veroa 34 % eli 23 800 euroa. Yhteensä 100 000 euron myyntivoitoista maksetaan siis veroja 32 800 euroa.
Pitämällä kalenterivuoden voitot alle 30 000 eurossa voit säästää veroissa 4 prosenttia.
4. Hyödynnä hankintameno-olettama
Myyntivoittojen kohdalla voit käyttää tulojesi perusteena joko aitoa alkuperäistä ostohintaa tai niin sanottua hankintameno-olettamaa. Hankintameno-olettaman avulla ostohinnaksesi voidaan määrittää 20 % saamistasi myyntivoitoista.
Otetaan tästäkin esimerkki: Henkilö ostaa 100 eurolla kryptovaluuttaa, jota hän päätyy lopulta myymään 100 000 eurolla. Jos hän vähentää 100 000 eurosta aidon hankintahintansa (100 euroa), joutuu hän maksamaan verot 99 900 euron voitoista yllä esitellyin veroperustein. Halvemmaksi tulee kuitenkin tässä tapauksessa käyttää hankintameno-olettamaa, jolloin hän joutuu maksamaan verot ainoastaan 80 000 eurosta, sillä hänen hankintamenonsa katsotaan olleen 20 prosenttia saaduista myyntivoitoista.
Mukavana porkkanana hankintameno-olettama nousee 40 prosenttiin, kun osake tai arvo-osuus on omistettu yli 10 vuotta.
Lopuksi
Verotus on aina jokseenkin monimutkainen asia, mutta perehtymällä sen moniin koukeroihin voit säästää huomattavia määriä rahaa. Mitä monimutkaisempaa rahaliikennettä ja toimintaa sinulla on, sitä enemmän mukaan tulee kaikenlaisia huomioitavia asioita.
Loppuun vielä muistutettakoon, että kaikki kertomamme tiedot ovat viime kädessä viitteellisiä. Varmistathan siis kaikki prosentit ja tiedot kotimaisilta veroviranomaisilta saadaksesi varmasti ajantasaisimman ja luotettavimman tiedon ja vastauksen kysymyksiisi!
