Milloin pankki voi sulkea tilin? Asiantuntija vastaa yleisimpiin kysymyksiin

Pankin oikeus tilin sulkemiseen

Onko pankilla oikeus sulkea tili? Kyllä, tietyissä tilanteissa pankilla on oikeus sulkea asiakkaan tili. Pankin ja asiakkaan välinen suhde perustuu sopimukseen, ja sopimusehdot määrittelevät pitkälti sen, milloin tilin voi sulkea. Mutta homma ei ole ihan niin yksinkertainen, sillä lainsäädäntö ja asiakkaan oikeusturva asettavat omat rajansa.

Sopimusehtojen merkitys tilin sulkemisessa

Kun avaat tilin, hyväksyt samalla pankin sopimusehdot. Nämä ehdot kertovat, millaisissa tilanteissa pankki voi sulkea tilin. Yleensä ehtoihin on kirjattu:

• Esimerkiksi, jos asiakas antaa vääriä tietoja tiliä avatessa.
• Jos asiakas käyttää tiliä laittomaan toimintaan.
• Jos asiakas rikkoo sopimusehtoja muuten.

Kannattaa siis lukea ne ehdot tarkkaan, jotta tietää omat oikeutensa ja velvollisuutensa.

Lainsäädännön asettamat rajoitukset

Vaikka sopimusehdot antavat pankille tiettyjä valtuuksia, lainsäädäntö rajoittaa pankin toimintaa. Pankki ei voi mielivaltaisesti sulkea tiliä, vaan sen on noudatettava lakia. Esimerkiksi:

• Pankilla on oltava perusteltu syy tilin sulkemiseen.
• Pankin on ilmoitettava asiakkaalle tilin sulkemisesta etukäteen, ellei siihen ole erityisen painavaa syytä (esim. rikostutkinta).
• Pankin on kohdeltava asiakkaita tasapuolisesti.

Asiakkaan oikeusturva ja valitusmahdollisuudet

Jos pankki sulkee tilin, asiakkaalla on oikeus saada tietää syy tilin sulkemiseen. Jos asiakas on eri mieltä pankin päätöksestä, hänellä on useita valitusmahdollisuuksia:

• Asiakas voi tehdä valituksen pankin sisäiseen valituselimeen.
• Asiakas voi viedä asian Kuluttajariitalautakuntaan.
• Viime kädessä asiakas voi nostaa kanteen käräjäoikeudessa.

On tärkeää muistaa, että asiakkaalla on oikeus oikeudenmukaiseen kohteluun ja mahdollisuus puolustaa itseään, jos pankki aikoo sulkea tilin.

Asiakkaan velvollisuudet ja niiden laiminlyönti

Asiakkaalla on pankkisuhteessa tiettyjä velvollisuuksia, joiden noudattaminen on tärkeää luottamuksellisen ja sujuvan yhteistyön kannalta. Näiden velvollisuuksien laiminlyönti voi johtaa ikäviin seuraamuksiin, jopa tilin sulkemiseen. Pankki ei ole mikään automaatti, vaan se luottaa siihen, että asiakas hoitaa oman osansa sopimuksesta.

Tietojenantovelvollisuuden laiminlyönti

Asiakkaan tietojenantovelvollisuus on yksi pankkisuhteen kulmakivistä. Pankilla on oltava ajantasaiset ja oikeat tiedot asiakkaastaan voidakseen täyttää lakisääteiset velvoitteensa ja tarjota asianmukaisia palveluita. Jos asiakas ei toimita pyydettyjä tietoja tai antaa virheellisiä tietoja, se voi johtaa ongelmiin.

• Pankilla on oikeus pyytää tietoja asiakkaan taloudellisesta tilanteesta.
• Asiakkaan on ilmoitettava olennaisista muutoksista, kuten osoitteenmuutoksesta.
• Tietojenantovelvollisuuden laiminlyönti voi vaikeuttaa palveluiden käyttöä.

Asiakkaan tuntemisen periaate (kyc)

Asiakkaan tuntemisen periaate (Know Your Customer, KYC) on keskeinen osa pankkien toimintaa. Sen tarkoituksena on estää rahanpesua ja terrorismin rahoitusta. Pankkien on tunnettava asiakkaansa ja heidän liiketoimintansa riittävän hyvin. Tässä ei ole kyse siitä, että pankki haluaa olla utelias, vaan siitä, että se on lakisääteinen velvollisuus.

• Pankki kerää tietoja asiakkaan henkilöllisyydestä ja taustasta.
• Pankki selvittää asiakkaan varojen alkuperän.
• Pankki seuraa asiakkaan toimintaa epäilyttävien merkkien varalta.

Päivitettyjen tietojen merkitys

Ajantasaiset tiedot ovat tärkeitä monestakin syystä. Ensinnäkin, pankki pystyy tarjoamaan parempaa palvelua, kun se tietää asiakkaan tarpeet ja tilanteen. Toiseksi, ajantasaiset tiedot auttavat ehkäisemään petoksia ja väärinkäytöksiä. Kolmanneksi, ne ovat lakisääteinen vaatimus. Jos tiedot eivät ole ajan tasalla, se voi hidastaa asiointia tai jopa estää tiettyjen palveluiden käytön.

• Osoitteenmuutos on ilmoitettava viipymättä.
• Myös muutokset puhelinnumerossa ja sähköpostiosoitteessa on päivitettävä.
• Työsuhteen muutokset voivat vaikuttaa asiakkaan riskiprofiiliin.

Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estäminen

Pankkien yksi tärkeimmistä tehtävistä on estää rahanpesua ja terrorismin rahoitusta. Tässä työssä pankit noudattavat tiukkoja kansallisia ja kansainvälisiä säädöksiä. Homma on vähän kuin leikkiä kissaa ja hiirtä, kun yritetään pysyä rikollisten edellä.

Epäilyttävien transaktioiden seuranta

Pankit käyttävät kehittyneitä järjestelmiä ja algoritmeja seuratakseen asiakkaiden rahaliikennettä. Tarkoituksena on tunnistaa epätavalliset tai epäilyttävät tapahtumat, jotka voisivat viitata rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen. Joskus tuntuu, että joutuu selittämään ihan tavallisiakin siirtoja, mutta se on pieni hinta siitä, että pidetään yhteiskunta turvallisempana. Seurantaan kuuluu:

• Suurten käteistalletusten tarkkailu.
• Epätavallisen suurten tai toistuvien siirtojen tunnistaminen.
• Liiketoimien vertailu asiakkaan normaaliin toimintaan.

Pankin ilmoitusvelvollisuus viranomaisille

Jos pankki havaitsee epäilyttävän liiketoimen, sillä on velvollisuus ilmoittaa siitä viranomaisille, kuten Finanssivalvonnalle tai Keskusrikospoliisille. Tämä ilmoitusvelvollisuus on ehdoton, ja sen laiminlyönti voi johtaa vakaviin seuraamuksiin. Ilmoituksen jälkeen viranomaiset tutkivat asian ja päättävät jatkotoimenpiteistä. Tässä kohtaa pankki ei voi muuta kuin odottaa ja toivoa, että kaikki menee oikein.

Riskienhallinnan rooli tilinpidossa

Pankeilla on oltava kattavat riskienhallintajärjestelmät, jotka auttavat tunnistamaan ja arvioimaan rahanpesuun ja terrorismin rahoitukseen liittyviä riskejä. Riskienhallinta ei ole vain pakollista, vaan myös järkevää liiketoimintaa. Hyvä riskienhallinta auttaa:

• Luokittelemaan asiakkaat riskiprofiilin mukaan.
• Kehittämään sisäisiä menettelytapoja riskien vähentämiseksi.
• Kouluttamaan henkilöstöä tunnistamaan epäilyttäviä merkkejä.

Kaiken kaikkiaan, rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estäminen on jatkuvaa työtä, joka vaatii pankilta resursseja ja sitoutumista. Mutta loppujen lopuksi, se on investointi turvallisuuteen ja vakauteen.

Tilinkäytön poikkeamat ja riskiprofiili

Pankit tarkkailevat asiakkaidensa tilinkäyttöä havaitakseen poikkeamia, jotka voivat viitata esimerkiksi rahanpesuun tai muuhun rikolliseen toimintaan. Jokaiselle asiakkaalle määritellään riskiprofiili, joka perustuu useisiin tekijöihin. Tässä osiossa käsitellään, miten tilinkäytön poikkeamat ja asiakkaan riskiprofiili vaikuttavat pankin toimenpiteisiin.

Epätavallinen rahaliikenne

Epätavallinen rahaliikenne on yksi tärkeimmistä indikaattoreista, joita pankit seuraavat. Tällaisia voivat olla:

• Suuret, odottamattomat talletukset tai nostot: Jos tilille ilmestyy suuria summia rahaa, joiden alkuperää ei voida selvittää, tai jos tililtä nostetaan suuria summia ilman selkeää syytä, pankki saattaa ryhtyä toimenpiteisiin.
• Tiheät kansainväliset siirrot: Erityisesti, jos siirrot suuntautuvat maihin, joissa on korkea riski rahanpesulle tai terrorismin rahoitukselle.
• Rahaliikenne, joka ei vastaa asiakkaan ilmoittamaa toimialaa tai ammattia: Esimerkiksi, jos eläkeläisen tilillä alkaa näkyä suuria määriä rahaa, jotka viittaavat liiketoimintaan.

Asiakkaan riskiprofiilin muutos

Asiakkaan riskiprofiili ei ole staattinen, vaan se voi muuttua ajan myötä. Muutokseen voivat vaikuttaa esimerkiksi:

• Muutokset asiakkaan taloudellisessa tilanteessa: Esimerkiksi, jos asiakas saa perinnön tai aloittaa uuden liiketoiminnan.
• Muutokset asiakkaan asuinpaikassa tai kansalaisuudessa: Erityisesti, jos asiakas muuttaa maahan, jossa on korkeampi riski rahanpesulle.
• Muutokset asiakkaan toimialassa tai ammatissa: Esimerkiksi, jos asiakas siirtyy työskentelemään alalle, jolla on korkeampi riski talousrikoksille.

Pankki arvioi säännöllisesti asiakkaiden riskiprofiileja ja päivittää niitä tarvittaessa.

Pankin sisäiset riskiluokitukset

Pankeilla on omat sisäiset riskiluokituksensa, joiden avulla ne arvioivat asiakkaidensa riskejä. Nämä luokitukset perustuvat useisiin tekijöihin, kuten:

• Asiakkaan tuntemistietoihin (KYC).
• Tilinkäyttöhistoriaan.
• Asiakkaan toimialaan ja ammattiiin.

Riskiluokituksen perusteella pankki voi päättää esimerkiksi tehostaa asiakkaan tilin seurantaa tai pyytää asiakkaalta lisätietoja. Jos asiakkaan riskiluokitus nousee merkittävästi, pankki voi jopa päättää sulkea tilin.

Sopimusrikkomukset ja niiden seuraukset

On tärkeää ymmärtää, että pankkisuhteessa molemmilla osapuolilla on velvollisuuksia. Asiakkaan sopimusrikkomukset voivat johtaa ikäviin seuraamuksiin, jopa tilin sulkemiseen. Pankki ei kuitenkaan voi mielivaltaisesti sulkea tiliä, vaan toimenpiteille on oltava selkeät perusteet ja ne on määritelty sopimusehdoissa.

Sopimusehtojen noudattamatta jättäminen

Sopimusehtojen noudattamatta jättäminen on yleinen syy tilin sulkemiselle. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi tilin käyttämistä laittomaan toimintaan tai muiden ehtojen rikkomista. Pankin ja asiakkaan välisessä sopimuksessa määritellään tarkasti, mitä odotetaan molemmilta osapuolilta. Jos asiakas ei noudata näitä ehtoja, pankilla on oikeus ryhtyä toimenpiteisiin. Esimerkkejä sopimusehtojen rikkomisesta:

• Tilille on yritetty tehdä luvattomia siirtoja.
• Asiakas on antanut vääriä tietoja pankille.
• Tiliä on käytetty petollisiin tarkoituksiin.

Väärinkäytökset ja petokset

Väärinkäytökset ja petokset ovat vakavia sopimusrikkomuksia, jotka voivat johtaa välittömään tilin sulkemiseen. Pankilla on velvollisuus suojella sekä omia että asiakkaidensa varoja, ja petollinen toiminta vaarantaa tämän velvollisuuden. Tällaisia tilanteita ovat esimerkiksi:

• Luottokorttipetokset, joissa korttia on käytetty luvattomasti.
• Identiteettivarkaudet, joissa joku on esiintynyt asiakkaana.
• Ponzi-huijaukset, joissa tiliä on käytetty laittoman sijoitustoiminnan pyörittämiseen.

Pankin yksipuolinen irtisanomisoikeus

Pankilla on tietyissä tilanteissa oikeus irtisanoa sopimus yksipuolisesti. Tämä oikeus on kuitenkin rajattu ja sitä voidaan käyttää vain perustelluista syistä. Yleensä pankki pyrkii ensin neuvottelemaan asiakkaan kanssa ja etsimään ratkaisun ongelmatilanteeseen. Yksipuolinen irtisanominen voi tulla kyseeseen, jos:

• Asiakas ei noudata pankin antamia ohjeita.
• Asiakkaan toiminta aiheuttaa pankille mainehaitaa.
• Asiakkaan ja pankin välinen luottamus on vakavasti heikentynyt.

Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (pep)

Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP) ovat yksilöitä, joilla on tai on ollut merkittävä julkinen tehtävä. Pankkien on tunnistettava ja valvottava näitä asiakkaita erityisen tarkasti, koska heillä on suurempi riski osallistua korruptioon ja rahanpesuun. Tämä johtuu heidän asemastaan ja vaikutusvallastaan, mikä voi tehdä heistä houkuttelevia kohteita talousrikoksille.

PEP-statuksen vaikutus asiakassuhteeseen

PEP-status ei automaattisesti estä pankkisuhteen avaamista tai jatkamista, mutta se johtaa tehostettuun asiakkaan tuntemiseen (KYC). Pankin on selvitettävä varojen alkuperä ja liiketoimien tarkoitus huolellisemmin kuin muiden asiakkaiden kohdalla. Tämä voi tarkoittaa lisädokumenttien pyytämistä ja tarkempia kysymyksiä asiakkaan toiminnasta. Pankin on myös dokumentoitava, miten PEP-status on otettu huomioon riskienhallinnassa.

Tehostettu seuranta ja due diligence

Tehostettu seuranta tarkoittaa, että pankki seuraa PEP-asiakkaan tilin tapahtumia tavallista tarkemmin. Tämä voi sisältää:

• Suurten tai epätavallisten rahansiirtojen automaattisen tunnistamisen.
• Säännölliset tarkastukset, joissa varmistetaan, että asiakkaan ilmoittamat tiedot ovat edelleen paikkansa pitäviä.
• Henkilökohtaiset tapaamiset asiakkaan kanssa, jotta voidaan ymmärtää paremmin hänen liiketoimintaansa ja varallisuuttaan.

Riskien arviointi ja hallinta

Pankin on arvioitava PEP-asiakkaaseen liittyvät riskit kokonaisvaltaisesti. Tähän sisältyy:

• Asiakkaan kotimaan korruptiotason arviointi.
• Asiakkaan aseman ja vaikutusvallan arviointi.
• Asiakkaan liiketoiminnan luonteen arviointi.

Riskienhallintatoimenpiteet voivat sisältää:

• Tapahtumien rajoittamisen.
• Tilien jäädyttämisen epäilyttävissä tapauksissa.
• Asiakassuhteen lopettamisen, jos riski on liian suuri.

Yritystilien erityispiirteet

Yritystilien hallinnointi eroaa huomattavasti henkilökohtaisten tilien hallinnasta. Yritystilien kohdalla pankit kiinnittävät erityistä huomiota yrityksen toimintaan, sen taloudelliseen asemaan ja mahdollisiin riskeihin. Tämä johtuu siitä, että yritykset voivat olla monimutkaisempia rakenteeltaan ja niiden liiketoiminta voi sisältää suurempia rahamääriä ja kansainvälisiä transaktioita.

Yrityksen tietojen ajantasaisuus

On todella tärkeää, että yrityksen tiedot ovat aina ajan tasalla pankissa. Tämä tarkoittaa:

• Yhteyshenkilöiden päivitystä: Jos yrityksen vastuuhenkilöt vaihtuvat, pankille on ilmoitettava välittömästi.
• Omistusrakenteen muutokset: Jos yrityksen omistus muuttuu, siitä on kerrottava pankille. Tämä on tärkeää rahanpesun estämisen kannalta.
• Toimialan muutokset: Jos yrityksen toimiala muuttuu, siitä on myös ilmoitettava. Esimerkiksi, jos rakennusalan yritys alkaa tekemään it-konsultointia, se on hyvä kertoa.

Liiketoiminnan luonteen muutos

Liiketoiminnan luonteen muutos voi vaikuttaa yrityksen riskiprofiiliin. Pankin on ymmärrettävä, miten yrityksen toiminta on muuttunut, jotta se voi arvioida riskejä oikein. Esimerkiksi:

• Uudet markkinat: Jos yritys alkaa toimia uusilla, ehkä riskialttiimmilla markkinoilla, pankin on tiedettävä siitä.
• Uudet tuotteet tai palvelut: Jos yritys lanseeraa uusia tuotteita tai palveluita, jotka poikkeavat sen aiemmasta toiminnasta, pankin on hyvä olla tietoinen.
• Suuret sopimukset: Suuret uudet sopimukset voivat muuttaa yrityksen taloudellista tilannetta merkittävästi, joten niistä kannattaa ilmoittaa.

Viranomaismääräysten noudattaminen

Yritysten on noudatettava viranomaismääräyksiä, ja pankit seuraavat tätä tarkasti. Tämä sisältää:

• Verotukselliset velvoitteet: Yrityksen on hoidettava verot ajallaan ja oikein.
• Kirjanpito: Kirjanpidon on oltava lainmukaista ja läpinäkyvää.
• Toimialakohtaiset määräykset: Eri toimialoilla on omat erityismääräyksensä, joita yritysten on noudatettava. Pankit voivat pyytää todisteita näiden määräysten noudattamisesta.

Käyttämättömät tilit ja niiden hallinta

Käyttämättömät tilit voivat aiheuttaa pankille hallinnollisia kustannuksia ja turvallisuusriskejä. Siksi pankit seuraavat aktiivisesti tilejä, joilla ei ole ollut liikennettä pitkään aikaan. Pankin tavoitteena on varmistaa, että asiakkaan varat ovat turvassa ja että tiliä ei käytetä väärin.

Passiivisten tilien seuranta

Pankit tarkkailevat säännöllisesti tilejä, joilla ei ole ollut tapahtumia tietyn ajan kuluessa. Tämä aika vaihtelee pankista riippuen, mutta yleensä puhutaan useista kuukausista tai jopa vuosista. Seurannan tarkoituksena on:

• Tunnistaa tilit, jotka ovat mahdollisesti unohtuneet tai hylätty.
• Varmistaa, ettei tilillä ole luvatonta toimintaa.
• Minimoida pankin omat hallinnolliset kustannukset.

Pankin yhteydenotto asiakkaaseen

Jos tili on ollut käyttämättömänä pitkään, pankki pyrkii ottamaan yhteyttä asiakkaaseen. Yhteydenotto voidaan tehdä:

• Kirjeitse asiakkaan ilmoittamaan osoitteeseen.
• Puhelimitse, jos asiakkaan puhelinnumero on tiedossa.
• Sähköpostitse, jos asiakkaalla on verkkopankkitunnukset.

Yhteydenoton tarkoituksena on selvittää, onko asiakkaalla edelleen tarvetta tilille ja haluaako hän pitää sen aktiivisena.

Tilien sulkemiskäytännöt

Jos pankki ei saa yhteyttä asiakkaaseen tai asiakas ei reagoi pankin yhteydenottoon, pankilla on oikeus sulkea tili. Ennen tilin sulkemista pankki yleensä:

• Lähettää asiakkaalle ilmoituksen tilin sulkemisesta.
• Antaa asiakkaalle kohtuullisen ajan reagoida ilmoitukseen.
• Siirtää tilillä olevat varat pankin sisäiselle tilille odottamaan asiakkaan yhteydenottoa.

On tärkeää huomata, että pankilla on velvollisuus säilyttää tiedot suljetuista tileistä tietyn ajan, jotta asiakas voi myöhemmin lunastaa varansa. Joskus pankki voi periä tilinhoitomaksuja, vaikka tili olisi passiivinen, mikä voi syödä tilillä olevia varoja ajan myötä. Siksi on hyvä tarkistaa omat tilit säännöllisesti ja sulkea ne, joita ei enää tarvitse.

Asiakkaan ja pankin välinen kommunikaatio

Tiedusteluihin vastaamisen tärkeys

Pankin tiedusteluihin vastaaminen on ensiarvoisen tärkeää, sillä se auttaa pankkia täyttämään lakisääteiset velvoitteensa ja varmistamaan asiakkaan tilin turvallisuuden. Jos pankki pyytää lisätietoja esimerkiksi tilin käyttötarkoituksesta tai varojen alkuperästä, niihin on syytä vastata mahdollisimman nopeasti ja kattavasti. Vastaamatta jättäminen voi johtaa tilin käytön rajoittamiseen tai jopa sulkemiseen.

Pankin tiedotusvelvollisuus

Pankilla on laaja tiedotusvelvollisuus asiakkaitaan kohtaan. Tähän kuuluu:

• Muutokset palveluehdoissa: Pankin on ilmoitettava asiakkaalle hyvissä ajoin, jos se aikoo muuttaa tilin käyttöehtoja tai palvelumaksuja.
• Epäilyttävä toiminta: Jos pankki havaitsee tilillä epäilyttävää toimintaa, sen on ilmoitettava siitä asiakkaalle ja tarvittaessa viranomaisille.
• Tilin sulkeminen: Jos pankki päättää sulkea tilin, sen on ilmoitettava siitä asiakkaalle etukäteen ja perusteltava päätöksensä.

Yhteistyön merkitys ongelmatilanteissa

Ongelmatilanteissa, kuten epäselvissä rahansiirroissa tai väärinkäytösepäilyissä, asiakkaan ja pankin välinen yhteistyö on avainasemassa.

• Avoin kommunikaatio: Asiakkaan on tärkeää olla avoin ja rehellinen pankille, jotta ongelmat voidaan selvittää mahdollisimman nopeasti.
• Dokumentointi: Kaikki asiaan liittyvät dokumentit, kuten kuitit ja tiliotteet, on hyvä säilyttää ja toimittaa pankille tarvittaessa.
• Neuvottelu: Jos tilin sulkeminen uhkaa, asiakkaalla on oikeus neuvotella pankin kanssa ja pyrkiä löytämään ratkaisu, joka on molempien osapuolten kannalta hyväksyttävä.

Vaikutukset asiakkaan talouteen

Tilanteen, jossa pankki sulkee tilin, vaikutukset asiakkaan talouteen voivat olla merkittäviä ja moninaisia. On tärkeää ymmärtää, miten tämä voi vaikuttaa päivittäiseen elämään ja pitkän aikavälin taloudelliseen tilanteeseen.

Maksuliikenteen keskeytyminen

Tilin sulkeminen aiheuttaa välittömästi maksuliikenteen keskeytymisen. Tämä tarkoittaa, että:

• Palkat ja eläkkeet eivät välttämättä tule maksetuksi: Jos palkka tai eläke on ohjattu suljetulle tilille, ne voivat palautua maksajalle, mikä aiheuttaa viivästyksiä ja ylimääräistä vaivaa.
• Laskujen maksu vaikeutuu: Suoraveloitukset ja e-laskut eivät enää toimi, ja asiakkaan on huolehdittava laskujen maksamisesta muilla tavoin, mikä voi olla hankalaa.
• Arjen ostokset hankaloituvat: Jos tilillä ei ole varoja, korttimaksut eivät onnistu, ja käteisen käyttö voi lisääntyä.

Luottotietojen heikkeneminen

Tilin sulkeminen voi johtaa luottotietojen heikkenemiseen, erityisesti jos sulkemisen syynä on ollut sopimusrikkomus tai väärinkäytös. Tämä voi vaikeuttaa:

• Uuden luoton saamista: Pankit ja muut luotonantajat tarkistavat luottotiedot, ja merkintä tilin sulkemisesta voi estää luoton myöntämisen.
• Asunnon vuokraamista: Vuokranantajat saattavat tarkistaa luottotiedot, ja negatiivinen merkintä voi estää asunnon saamisen.
• Vakuutusten ottamista: Vakuutusyhtiöt voivat myös tarkistaa luottotiedot, ja huonot luottotiedot voivat nostaa vakuutusmaksuja tai estää vakuutuksen saamisen kokonaan.

Uuden pankkisuhteen avaamisen haasteet

Kun tili on suljettu yhdessä pankissa, uuden pankkisuhteen avaaminen voi olla vaikeampaa. Pankit tekevät asiakkaan tuntemista koskevia (KYC) tarkastuksia, ja tilin sulkemishistoria voi herättää kysymyksiä. Asiakkaan on ehkä:

• Selitettävä tilin sulkemisen syy: Pankki saattaa pyytää tarkempia tietoja tilin sulkemisen syystä, ja asiakkaan on oltava valmis antamaan selityksiä.
• Toimitettava lisädokumentteja: Pankki saattaa vaatia lisädokumentteja henkilöllisyyden ja taloudellisen tilanteen todistamiseksi.
• Kohdattava tiukempia ehtoja: Uusi pankki saattaa asettaa tiukempia ehtoja tilin käytölle tai palveluille.