Pihistely ja sijoittaminen on joillekin suoranainen elämäntapa, toisilla kaikki menee yhtä nopeasti kuin tuleekin. Säästämisen aloittaminen voi olla hankalaa, mutta siihen saattaa jäädä koukkuun kuten mihin tahansa muuhun itseä motivoivaan puuhaan. Seuraavaksi käymme lyhyesti läpi säästö- ja sijoitusmahdollisuuksia, joilla voi olla suuri merkitys niin arjen kuin tulevaisuuden kannalta.
Onnistunut budjetointi kaiken A ja O
Olipa tarkoituksena sitten kuun loppuun saakka selviäminen tai rahan säästäminen, on ensimmäinen askel realistinen budjetointi. Oman rahankäytön hahmottamiseksi tilille kuukausittain ilmestyvistä nettotuloista tulee vähentää aluksi ainakin nämä pakolliset menoerät:
- asuinkustannukset
- vakuutukset
- puhelin- ja netti
- sähkö ja vesi
- mahdolliset lainanlyhennykset
- ruoka ja kulutustuotteet
Lisäksi rahaa on varattava mahdollisiin ylimääräisiin kustannuksiin, kuten lääkärikäynteihin ja apteekkikuluihin. Elämä ei saisi tietenkään olla pelkkää ilotonta puurtamista, vaan käyttövaroista tulisi liietä myös rentouttaviin harrastuksiin.
Näihin lukeutuvat esimerkiksi matkustelu, uimahallissa tai jumpassa käynti ja Zimpler casinot. Kun nettikasinolle tallettaa sähköisesti tunnistautumalla suoraan verkkopankista, on oman kulutuksen seuraaminen helpompaa. Pelibudjetin paukkumista ei tarvitse pelätä, kun nettikasinolle asettaa asianmukaiset talletus-, tappio- ja istuntorajat.
Jos arjen budjetti on kunnossa, jää rahaa säästöön aivan huomaamatta – ainakin teoriassa. Vaikka moni säästää nykyisin erilaisten rahastoratkaisujen puitteissa, on vanha kunnon säästötili edelleen luotettava valinta.
Rahan säästäminen mietityttää – miten säästää rahaa arjessa?
Talousasiantuntijoiden mukaan jokaisella pitäisi olla puskurirahastona vähintään kolmen kuukauden nettotuloja vastaava summa. Energian, palveluiden ja ruoan hinnan nousun seurauksena yhä useampi on joutunut muuttamaan kulutustottumuksiaan tai kajoamaan säästöihinsä viimeisen vuoden aikana.
Tulevaisuus ei näytä kuitenkaan aivan toivottomalta, sillä hinnat ovat kääntyneet laskuun. Tämän tulisi näkyä kuluttajien kukkaroissa aiempaa konkreettisemmin loppuvuotta kohden. Hamassa tulevaisuudessa tapahtuva hintojen lasku voi tosin tuntua laihalta lohdulta, jos omat säästöt ovat huvenneet kasvaneiden elinkustannusten myötä arjen pyörittämiseen.
Punalaputetut tuotteet – siunaus vai kirous?
Punalapputuotteet ilmestyivät ruokakauppoihin jo yli vuosikymmen sitten. Äskettäin laputusta muutettiin siten, että aletuotteet myydään klo 21 jälkeen peräti 60 prosentin alennuksella.
Esimerkiksi iltapäivälehdissä törmää usein artikkeleihin punalapputuotteiden hamstraajista.
Vaikka säästö voi olla yhdellä kauppareissulla jopa kymmeniä euroja, on syytä huomioida, että tarjouslapputuotteet ovat leipiä lukuun ottamatta usein pitkälle prosessoituja eineksiä, epäterveellisiä jälkiruokia ja lihavalmisteita.
Kysymys kuuluukin: olisiko viisainta käyttää kauppareissun ohjenuorana värikkäiden alelappujen sijaan satokausikalenteria ja edullisiin kotiruokiin keskittyvää keittokirjaa?
Säästäminen opiskeluaikoina – opintolainan sijoittaminen
Opintolainan nostoa on karsastettu vuosien ajan ja lainaa on pyritty nostamaan ainoastaan äärimmäisessä hädässä. Suhtautuminen muuttui kuitenkin vuoden 2017 opintotukiuudistuksen myötä, ja opintolainakanta on sittemmin kaksinkertaistunut.
Nykyisin tavoiteajassa opintonsa loppuun saattava voi saada 40 % hyvitystä siitä opintolainansa määrästä, joka ylittää 2 500 euroa. Suomen Pankin mukaan kuluvan vuoden 2023 tammikuussa opintolainoja nostettiin yhteensä 335 miljoonaa euroa.
Opintolainaa on käytetty perinteisesti vaihto-oppilasvuoden kustannuksiin, matkusteluun tai ulkomaisen yliopiston lukukausimaksujen kattamiseen. Nykyisin yhä useampi tiedostava opiskelija rahoittaa menonsa muutoin ja sijoittaa opintolainansa.
Tämä liittyy paitsi taloudellisen suunnittelun lisääntymiseen myös ideologiseen muutokseen: tulevaisuutta pyritään turvaamaan mahdollisimman varhaisesta vaiheesta myös taloudellisesta näkökulmasta. Yksi säästö- ja sijoituskohteista on ASP-lainalla rahoitettava ensiasunto.
ASP-säästäminen aiempaa kannattavampaa vuodesta 2023 lähtien
Maailmantaloudellisesti epävakaina aikoina etenkin kasvukeskuksissa tai korkeakoulujen läheisyydessä sijaitsevaa asuntoa pidetään turvallisena sijoituskohteena. Tosin viimeaikainen korkojennousu on aiheuttanut harmaita hiuksia lähes jokaiselle asuntovelalliselle.
Asuntokaupan vilkastumisen ja omistusasumisen tukemiseksi ASP-lainsäädäntöä muutettiin vuoden 2023 alusta seuraavasti:
- Yläikäraja nostettiin 39 vuodesta 44 vuoteen.
- Maksuttoman valtiontakauksen enimmäismäärää korotettiin 50 000 eurosta 60 000 euroon.
- Aiemmasta poiketen pariskunta voi käyttää kahta ASP-lainaa yhteisen asunnon hankintaan, joten lainaa voidaan myöntää 50 % enemmän.
- ASP-korkotukilainan kuntakohtaisia enimmäismääriä päivitettiin markkinahintoja paremmin vastaaviksi.
1.1.2023 lähtien ASP-korkotukilainaa on voitu myöntää asunnon sijaintikunnan mukaan seuraavasti:
| Sijaintikunta | Yksi ASP-lainan hakija | Kaksi ASP-lainan hakijaa |
| Helsinki | 215 000 € | 322 500 € |
| Espoo, Kauniainen ja Vantaa | 160 000 € | 240 000 € |
| Tampere ja Turku | 140 000 € | 210 000 € |
| Muu Suomi | 120 000 € | 180 000 € |
Myös opintolainan käyttäminen ASP-lainaan on lain mukaan mahdollista. Esimerkiksi lahjarahoja ASP-tilille ei voi kuitenkaan edelleenkään tallettaa. Asuntolaina voidaan myöntää, kun hankintahinnasta on säästettynä vähintään 10 %.
Lisätienestien hankkiminen – joustavat työmarkkinat tarjoavat monipuolisia mahdollisuuksia
Koronaepidemian aikana yhä useampi työnantaja havahtui siihen, että työntekijöiden tuottavuus pikemminkin kasvoi etätöiden myötä. Tämä johti omalta osaltaan työkulttuurin muutokseen, joka on tuonut mukanaan joustavuutta ja helpottanut työ- ja yksityiselämän yhteensovittamista.
Mikäli varsinaisen kokopäivätyön tai opintojen ohella tarvitsee lisätienestejä, on töitä mahdollista tehdä keikkaluonteisesti freelancer-pohjalta. Rahaa voi ansaita netissä useilla eri tavoilla.
Joustavia vaihtoehtoja on tarjolla etenkin digiosaajille. Kokeneet mediatyöläiset tienaavat sievoisia summia niin verkkosivustojen suunnittelun, ohjelmoinnin, kirjoittamisen, kääntämisen kuin graafisen suunnittelun saralla.
